Виды реструктуризации
Льготный период
Изменение валюты кредита на рубли
Когда можно обратиться за услугой?
  • При существенном снижении доходов.
  • Во время отпуска по уходу за ребенком.
  • В связи с утратой трудоспособности.
  • При увеличении курса валюты кредита.
подать заявку
Для консультации звоните по телефону
Как подать заявку на оформление кредитных каникул по 106-ФЗ
  • направив заявление с идентифицированной электронной почты на адрес rest_csko@smpgroup.ru
  • по бесплатному телефону 8 800 555-2-555 доб. 3.
  • в любом офисе Банка.
Подробнее в разделе «Кредитные каникулы» по 106-ФЗ.
Заемщик может обратиться за реструктуризацией кредита по следующим причинам:
  • Увеличение числа лиц, находящихся на иждивении заемщика
  • Утрата трудоспособности в связи с болезнью/инвалидностью заемщика и/или членов его семьи
  • Снижение размера заработной платы либо потеря работы
  • Рост курса иностранной валюты (для валютных кредитов) ипотечных кредитов
  • Нахождение в декретном отпуске или в отпуске по уходу за ребенком
  • Временное снижение / потеря дохода, в связи со сложной эпидемиологической обстановкой
  • Иные обстоятельства, не позволяющие выплачивать кредит в соответствии с плановым графиком погашения
Банк предоставляет следующие типы реструктуризации:
скачать
  1. Льготный период по ипотечным ссудам в соответствие со статьей 6.1-1 Федерального закона №353 ФЗ «О потребительском кредите» («Ипотечные каникулы согласно 76-ФЗ»)

    Обращаем Ваше внимание, что ваш кредит должен соответствовать следующим условиям:

    • Размер кредита, согласно кредитному договору, на момент выдачи не должен превышать 15 000 000 руб. (в случае если обязательства по кредиту выражены в иностранной валюте для проверки выполнения данного условия применяется курс Банка России на момент заполнения Требования Заемщика о предоставлении льготного периода).
    • Льготный период, предусмотренный п. 6.1-1 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" (в ред. от 01.05.2019 No 76-ФЗ) в рамках Кредитного договора ранее не предоставлялся; а также не предоставлялся Льготный период, предусмотренный п. 6.1-1 Федерального закона от 21.12.2013 N353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" (в ред. от 01.05.2019 No 76-ФЗ) в рамках первоначального Кредитного договора в случае если планируемый к реструктуризации кредит выдан в рамках программ "Рефинансирование".
    • Предметом ипотеки является жилое помещение (квартира или жилой дом), являющееся единственным пригодным для постоянного проживания Заемщика, или право требования участника долевого строительства в отношении жилого помещения, которое будет являться единственным пригодным для постоянного проживания Заемщика жилым помещением, вытекающее из договора, заключенного в соответствии с Федеральным законом от 30 декабря 2004 года N 214-ФЗ "Об участии в долевом строительстве многоквартирных домов и иных объектов недвижимости и о внесении изменений в некоторые законодательные акты Российской Федерации". При этом не учитывается право Заемщика на владение и пользование иным жилым помещением, находящимся в общей собственности, если соразмерная его доле общая площадь иного жилого помещения не превышает норму предоставления площади жилого помещения, установленную в соответствии с частью 2 статьи 50 Жилищного кодекса Российской Федерации.

    Вам необходимо:

    • Оформить Требование Заемщика (Заемщиков) о предоставлении льготного периода;
    • Предоставить следующий пакет документов:
      • Выписка из Единого государственного реестра недвижимости о правах отдельного лица на имевшиеся (имеющиеся) у него объекты недвижимости на имя Заемщика (Заемщиков) на территории РФ;
      • Согласие залогодателя, если залогодателем является третье лицо, (см. вложение «Согласие залогодателя на изменение условий договора»);
      • В зависимости от причины нахождения Заемщика (Заемщиков) в трудной жизненной ситуации, как минимум, один из нижеперечисленных документов:
        • Выписка из регистра получателей государственных услуг в сфере занятости населения - физических лиц о регистрации гражданина в качестве безработного в соответствии с пунктом 1 статьи 3 Закона Российской Федерации от 19 апреля 1991 года № 1032-I «О занятости населения в Российской Федерации» на имя Заемщика (Заемщиков);
        • Справка, подтверждающая факт установления инвалидности и выданная федеральным государственным учреждением медико-социальной экспертизы по форме, утвержденной уполномоченным федеральным органом исполнительной власти;
        • Лист нетрудоспособности, выданный в порядке, установленном в соответствии с законодательством Российской Федерации об обязательном социальном страховании на случай временной нетрудоспособности и в связи с материнством;
        • Справка о полученных Заемщиком доходах и удержанных суммах налога по форме, утвержденной федеральным органом исполнительной власти, осуществляющим функции по контролю и надзору за соблюдением законодательства о налогах и сборах, за текущий год и год, предшествующий обращению с Требованием;
        • Свидетельства о рождении детей;
        • Свидетельства об усыновлении (удочерении) детей;
        • Акт органа опеки и попечительства о назначении опекуна/попечителя;

    Срок рассмотрения требования – 5 рабочих дней.

  2. «Кредитные каникулы» по 106-ФЗ

    Воспользоваться может заемщик, оформивший кредит как физическое лицо до 01.03.2022, в случае, если одновременно:

    • Размер полученного кредита на дату выдачи не превышает максимальную сумму на дату выдачи, установленную Правительством РФ:
      • Ипотека:
        • 6 млн. руб. - Москва, жилая недвижимость (квартира, дом с землёй)
        • 4 млн. руб. – МО, Санкт-Петербург и ЛО, Дальневосточный федеральный округ, жилая недвижимость (квартира, дом с землёй)
        • 3 млн. руб. – остальные регионы, жилая недвижимость (квартира, дом с землёй)
        • 3 млн. руб. – все регионы, коммерческая недвижимость.
      • Потребительский кредит (на любые цели) – 300 000 руб.
      • Автокредит – 700 000 руб.
      • Кредитная карта – 100 000 руб.
    • если сумма официального облагаемого налогом дохода Заемщика (всех Созаемщиков по кредиту) за прошлый месяц, предшествующий дате подачи заявления (при первых обращениях – доход за февраль 2022 г.) снизился на более чем 30% относительно среднего дохода в 2021 году*, и вы можете подтвердить это официальными документами.

      *расчет среднего дохода за 2021 г. проводится согласно Методике, разработанной Правительством РФ – cреднемесячный доход за 2021 г. рассчитывается без учета двух месяцев с самыми высокими и двух месяцев с самыми низкими ежемесячными выплатами за год, т.е. как среднее значение за 8 месяцев 2021 г.

    • По ипотеке в настоящее время не действует льготный период в соответствии с 76-ФЗ («Ипотечные каникулы согласно 76-ФЗ») – обратиться за Кредитными каникулами можно только по окончании Ипотечных каникул.

    ВАЖНО!!!!

    • Отсрочкой можно воспользоваться только один раз до 30 сентября 2022 года.
    • Предлагаемая форма Кредитных каникул прежде всего направлена на наиболее нуждающиеся слои населения, это не прощение долга – проценты по задолженности продолжат начисляться и долг выплачивать будет необходимо после окончания каникул.

    Каникулы не являются бесплатными!

    1. По кредитным картам и потребительским кредитам в льготный период на сумму основного долга (или задолженности по карте) начисляются проценты по льготной ставке, рассчитываемой как 2/3 среднерыночной ставки по аналогичному виду кредита, которую рассчитывает ЦБ на 2 квартал 2022 года.
    2. По ипотечным кредитам — начисляются проценты по ставке, установленной в договоре ипотеки.
    3. По кредитным картам весь льготный период действует запрет на проведение расходных операций для заемщика и созаемщика.
    4. По окончании кредитных каникул необходимо будет вернуться к регулярным выплатам по новому графику, который будет рассчитан и направлен Заемщику Банком.
    • Если в настоящее время у Заемщика имеется возможность обслуживать долг даже при снижении дохода, стоит поберечь свое право на Кредитные каникулы для ситуации, когда они действительно станут необходимыми, и продолжить выплаты, что позволит скорее рассчитаться по кредиту.
    • Если у Заемщика есть возможность платить посильные платежи во время льготного периода, это необходимо делать, т.к. эти платежи будут направляться на уменьшение основного долга по кредиту, что позволит снизить сумму начисляемых процентов и облегчит завершение окончательных расчетов по кредиту после льготного периода.

    Для подтверждения права на Кредитные каникулы, необходимо предоставить документы подтверждающие факт снижения дохода более чем 30% относительно среднего дохода в 2021 году. Подтверждающие документы могут быть предоставлены непосредственно с требованием о предоставлении льготного периода или будут запрошены Банком в течении двух рабочих дней с даты получения требования.

    Список документов, подтверждающих наличие обстоятельств, подтверждающих право заемщика на Кредитные каникулы, предусмотренные 106-ФЗ:

    Документы в обязательном порядке предоставляются за весь указанный период: полный 2021 г. и истекшие месяцы 2022 г., предшествующие дате обращения с требованием.

    • Тип дохода:
    • Наемные работники:
      1. Справки о доходах и суммах налога физического лица по форме НДФЛ за текущий год и полный год, предшествующий дате обращения* (2022 и 2021) по всем местам занятости. Справки должны соответствовать форме, утвержденной ФНС России. Если в 2021 г. заемщик не отработал полный год, требуется предоставление копии ТК, подтверждающий фактический период работы за 2021 г.
      2. Выписка со счета, на который осуществляется выплата заработной платы, заверенная работником банка, за текущий год и год, предшествующий дате обращения (2022 и 2021). Применимо только для заемщиков, получающих заработную плату в полном объеме на счета банков Группы СМП.
      3. Листок нетрудоспособности, выданный в порядке, установленном в соответствии с законодательством Российской Федерации об обязательном социальном страховании на случай временной нетрудоспособности и в связи с материнством, на срок не менее одного месяца
      4. Выписка из регистра получателей государственных услуг в сфере занятости населения - физических лиц о регистрации гражданина в качестве безработного в соответствии с пунктом 1 статьи 3 Закона Российской Федерации от 19 апреля 1991 года № 1032-I «О занятости населения в Российской Федерации».

      *Если в 2021 г. заемщик не отработал полный год, требуется предоставление копии ТК, подтверждающей фактический период работы.

    • Самозанятые (плательщики налога на профессиональный доход):
      1. Справка о состоянии расчетов (доходах) по налогу на профессиональный доход по форме КНД 1122036, сформированная в мобильном приложении "Мой налог" и в веб-кабинете "Мой налог", размещенном на сайте www.npd.nalog.ru и подписанная электронной подписью ФНС за текущий год и год, предшествующий дате обращения (2022 и 2021).
      2. Справка о снятии с учета физического лица в качестве налогоплательщика НПД (КНД 1122035).
      3. Выписка из регистра получателей государственных услуг в сфере занятости населения - физических лиц о регистрации гражданина в качестве безработного в соответствии с пунктом 1 статьи 3 Закона Российской Федерации от 19 апреля 1991 года № 1032-I «О занятости населения в Российской Федерации».
    • Индивидуальные предприниматели:
      1. За завершенный финансовый год (2021):
        • декларация(-ии) за 2021 г. о доходах с отметкой налогового органа о ее (их) принятии и документы об уплате налога за данный период
        • либо

        • книга учета доходов и расходов и хозяйственных операций индивидуального предпринимателя за полный 2021 г. (в формате Excel). и документы об уплате налога за данный период
      2. За текущий финансовый год (2022):
        • книга учета доходов и расходов и хозяйственных операций индивидуального предпринимателя за истекший период 2022 г. (в формате Excel)
        • либо

        • расширенные выписки по всем расчетным счетам индивидуального предпринимателя, заверенные банком, в которых открыты расчетные счета индивидуального предпринимателя

    В случае, если заемщик получал/получает доход из нескольких источников, необходимо предоставить документы по каждому источнику с учетом его типа.

    Сроки предоставления Кредитных каникул:

    • Продолжительность льготного периода не может быть более 6 месяцев.

      По одному кредиту (займу) льготный период предоставляется только один раз.

    • Заемщик может самостоятельно определить дату начала льготного периода.
      • для потребительских кредитов — в том числе на 14 дней раньше даты обращения с требованием к кредитору (например, вы подаете заявление 14 июня, тогда вы можете указать в нем дату начала каникул — с 1 июня);
      • для ипотечных кредитов — в том числе на 30 дней раньше даты обращения с требованием к кредитору;
      • для задолженности по кредитным картам — любая с момента обращения в банк с требованием о каникулах.

    В течение льготного периода Банк не начисляет неустойку (штраф, пени) за просроченные платежи или не вправе обращать взыскание на предмет залога (ипотеки).

    ВАЖНО!!!!

    • Если у Заемщика есть возможность платить посильные платежи во время льготного периода, это необходимо делать, т.к. эти платежи будут направляться на уменьшение основного долга по кредиту, что позволит снизить сумму начисляемых процентов и облегчит завершение окончательных расчетов по кредиту после льготного периода.
    • Если у Заемщика во время действия Кредитных каникул появляется возможность обсуживать кредит в полном объеме – желательно прекратить действие льготного периода, сообщив об этом кредитору – это позволит снизить переплату по кредиту и облегчит завершение окончательных расчетов.

    После окончания срока Кредитных каникул:

    После льготного периода кредит погашается на условиях, которые действовали до него. Платежи должны совершаться в даты согласно кредитному договору. Порядок погашения процентов, начисленных в льготный период, зависит от продукта.

    Потребительский кредит

    Начисленные за льготный период проценты, а также просроченные проценты, пени и штрафы, образовавшиеся до начала льготного периода, выплачиваются заемщиком кредитору после завершения погашения потребительского кредита ежемесячными платежами, величина которых равна вашим ежемесячным платежам по потребительскому кредиту.

    Ипотечный кредит

    Не выплаченные во время льготного периода платежи по основному долгу и процентам должны быть выплачены заемщиком после погашения ипотечного кредита ежемесячными платежами, величина которых равна вашим ежемесячным платежам по ипотечному кредиту.

    Кредитная карта

    Начисленные за льготный период проценты, а так же сумма процентов, неустойки (штрафа, пени), зафиксированная на дату предоставления льготного периода, должны быть выплачены заемщиком в течение 24 месяцев после дня окончания льготного периода равными платежами каждые 30 дней. Сумма долга по кредитной карте после окончания льготного периода обслуживается в соответствии с условиями банка-эмитента.

    Если Заемщик подходит под вышеописанные обязательные требования, обращение возможно направить/подать любым удобным способом:

    • через любое отделение АО «СМП Банк» (список ближайших отделений и часы их работы возможно посмотреть на сайте www.smpbank.ru);
    • позвонив по телефону горячей линии 8 800 555-2-555 (Звонок по России бесплатный);
    • направив требование с идентифицированной электронной почты на адрес rest_csko@smpgroup.ru
    Требование заемщика о предоставлении льготного периода

    • При обращении с требованием посредствам звонка по телефону обратная связь от Банка поступит в виде СМС сообщения на телефон, который указан в анкете. Дополнительно будет направлено письмо Почтой России;
    • При обращении с требованием посредствам электронной почты или через сайт Банка обратная связь от Банка поступит в виде сообщения на электронную почту. Дополнительно будет направлено письмо Почтой России;
    • При обращении с требованием в Офис Банка обратная связь от Банка будет предоставлена путем отправки письма Почтой России;

    Срок рассмотрения требования – 5 календарных дней со дня предоставления подтверждающих документов.

  3. Отсрочка оплаты ежемесячного платежа (льготный период)

    Льготный период предоставляется при одновременном выполнении условий:

    • Заемщик по потребительскому и / или ипотечному кредиту, предоставленному на цели, не связанные с осуществлением им предпринимательской деятельности, имеющий финансовые трудности в погашении задолженности по кредиту
    • По кредитному договору ранее не предоставлялся Льготный период в рамках Федерального закона №106-ФЗ от 03.04. 2020 г. или в рамках "Федерального закона №353-ФЗ от 21.12.2013 (в ред. ФЗ №76-ФЗ от 01.05.2019)" (в период действия льготного периода)
      Пролонгация кредитного договора на срок льготного периода – на усмотрение Заемщика
      Срок предоставления льготного периода: от 1 до 6 мес. в зависимости от вида кредита.
    • Ежемесячный платеж по кредиту во время льготного периода – 10 % от суммы ежемесячного платежа, но не менее 500 рублей по договорам потребительского кредитования и 1 000 рублей по договорам ипотечного кредитования.

    Документы для рассмотрения заявления в рамках программы реструктуризации:

    • Заявление от Заемщика / одного из солидарного Заемщика с подробным обоснованием причин необходимости реструктуризации, изложением предлагаемых клиентом вариантов (в т.ч. указать максимально возможный платеж в льготный период; источник погашения кредита в льготный период (например, накопления, помощь родственников); перспективы восстановления платежеспособности после окончания льготного периода (например, устройство на новую работу и т.д.) по форме заявления-оферты (заполняется в офисе Банка);
    • Паспорт каждого из участников кредитного договора (все страницы, включая пустые);
    • Документы, подтверждающие семейное положение (свидетельство о регистрации брака, свидетельство о расторжении брака, брачный контракт (при наличии);
    • Свидетельства о рождении несовершеннолетних детей (при наличии);
    • Актуальный Договор страхования и документы, подтверждающие оплату страховой премии;
    • Документы, подтверждающие доход за 12 месяцев (всех участников Кредитного договора):
      • Для работников по найму - Справка о доходах и суммах налога физического лица или справка по форме Банка;
      • Для пенсионеров – справка из ПФР о размере пенсии или выписка по счёту о пенсионных выплатах.
      • Для Заемщиков, осуществляющих трудовую деятельность по Трудовому договору, а также по гражданско-правовым договорам (договор оказания услуг, договор подряда и т.п.), а также для Заемщиков - учредителей (соучредителей) юридических лиц:
        • Справка о доходах и суммах налога физического лица / Справка по форме Банка / Справка в свободной форме на бланке организации/, заверенная работодателем, за полный предыдущий календарный год;
        • копия трудовой книжки, заверенная работодателем, Трудового договора, договора ГПХ;
        • выписка из электронной трудовой книжки (форма СТД-Р) сформированная текущим работодателем, в Пенсионном фонде, на портале gosuslugi.ru или в многофункциональных центрах, выданная не ранее 30 календарных дней, предшествующих подаче заявления
        • иные документы, которые могут свидетельствовать о получении доходов (выписки по счетам, в т.ч. зарплатным, банковским картам, получение дивидендов и проч.)
      • Для нетрудоустроенных Заемщиков (как минимум один из нижеуказанных документов):
        • Трудовая книжка с записью об увольнении с последнего места работы (при подаче заявки в отделении банка предоставляется оригинал трудовой книжки, при подаче заявки через сайт банка – копия всех заполненных страниц трудовой книжки и пустого разворота после последней записи об увольнении)
        • Выписка с записью об увольнении из электронной трудовой книжки (форма СТД-Р), сформированная последним работодателем, в Пенсионном фонде, на портале gosuslugi.ru или в многофункциональных центрах, выданная не ранее 30 календарных дней, предшествующих подаче заявления
        • Справка из Службы занятости населения (о регистрации в качестве безработного и/или о назначении выплат / пособия), выданная не ранее 30 календарных дней, предшествующих подаче заявления
        • Для неработающих пенсионеров – Справка о назначении пенсии / Пенсионное удостоверение, документ (выписка с банковского счета) о перечислении пенсионных выплат
        • Справка о снятии с учета) физического лица в качестве плательщика налога на профессиональный доход (КНД 1122035).
      • Для Заемщиков – Индивидуальных предпринимателей. Для Заемщиков - учредителей (соучредителей) юридических лиц предоставляется в качестве дополнительных документов:

        Официальная отчетность:

        • форма Бухгалтерский баланс и Отчет о финансовых результатах на последнюю отчетную дату;
        • копии налоговых деклараций на последнюю отчетную дату (если отчетным периодом является календарный год) / за 4 последние отчетные даты (если отчетными периодами являются квартал, полугодие и девять месяцев календарного года);
        • иная отчетность (в качестве иной отчетности может выступать Книга учета доходов и расходов в формате Excel),
        • платежные документы, подтверждающие уплату соответствующих налогов (либо свидетельство об уплате налога),
        • патент на осуществление одного из видов предпринимательской деятельности (в случае, если находится на ПСН – за завершенный и текущий период).
    • Прочие документы, которые могут повлиять на оценку финансового состояния.
    • Для Заемщиков, зарегистрированных как самозанятые:
      • справка о постановке на учет физического лица в качестве плательщика налога на профессиональный доход (КНД 1122035);
      • справка о состоянии расчетов (доходах) по налогу на профессиональный доход (КНД 1122036);

    Срок рассмотрения заявления до 30 календарных дней с даты получения полного комплекта документов.

  4. Изменение прочих условий договора

    При обращении по вопросам изменения условий кредитного договора (без текущей просроченной задолженности): изменение процентной ставки, изменение условий ипотечного страхования, Вам необходимо предоставить в Банк следующие документы:

    1. Заявление от всех участников кредитного договора в простой письменной форме на имя Банка с описанием сути обращения;
    2. Заверенная скан.копия Паспорта каждого участников кредитного договора (все страницы, включая пустые);
    3. Актуальный Договор страхования и документы, подтверждающие оплату страховой премии.

    Важно: комплект документов должен быть полный. Отсутствие хотя бы одного обязательного документа предполагает приостановку рассмотрения до факта предоставления клиентом недостающего документа.

    Срок рассмотрения заявления до 30 календарных дней с даты получения полного комплекта документов.

Справочная информация
Доступ ограничен
Ваш регион
Москва
Заявка не принята
Кредитные Каникулы Вам не могут быть предоставлены
в связи с несоответствием требованиям 106-ФЗ
Обратите внимание
Вы уверены, что хотите отказаться?
на главную
Калькулятор «Снижение платежа»
Срок, на которы необходимо продлить кредитный договор